外幣領出來要手續費嗎?答案是要的!不同的換匯方式會有不同的手續費,選擇適合自己的方式可以省下不少錢。想知道臨櫃換匯、外幣ATM、線上換匯等方式的手續費差異嗎?趕快往下看!外幣領出來需要支付手續費,但選擇合適的換匯方式可以大幅降低成本。臨櫃換匯、外幣ATM、線上換匯等方式各有優缺點,了解它們的手續費差異,可以幫助您在出國旅遊或投資時,更聰明地管理外幣。
1. 從外幣帳戶提領現金需要手續費嗎?
如果您有外幣帳戶,提領外幣現金時需要注意是否需要支付手續費。一般來說,從外幣帳戶提領外幣現金需要支付匯差手續費,計算方式為: 提領外幣金額 * (現金賣匯 – 即期賣匯) 例如,您想要提領美金1,000元,假設現金賣匯為30.17,即期賣匯為29.975,則需支付手續費: 1,000 * (30.17 – 29.975) = NT$195 不同銀行的匯差手續費可能有所不同,建議您可以先洽詢您往來銀行的最新收費標準。
如何選擇最便宜的提領方式
選擇最便宜的提領方式,可以從以下幾個方面考慮:
| 提領方式 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 外幣ATM (外幣帳戶) | 操作簡單,營業時間長 | 支援幣別、面額有限,需負擔匯差手續費 |
| 銀行臨櫃 | 行員可以協助辦理,換匯金額彈性大 | 最花時間,需配合銀行作業時間,手續費較高 |
| 線上換匯 | 銀行幾乎有換匯減碼優惠,線上操作,匯率低點輕鬆換,閒餘資金轉外幣定存賺利息 | 需要現鈔時要付匯差手續費 |
從表格可以看出,外幣ATM提領雖然操作簡單,但需支付匯差手續費;銀行臨櫃提領手續費較高,且需配合銀行作業時間;線上換匯雖然匯率優惠,但需要現鈔時仍需支付匯差手續費。 因此,如果您有外幣定存或投資,可以考慮先透過線上換匯將台幣換成外幣存入外幣帳戶,待需要現鈔時再從外幣ATM提領,可以節省一些手續費。如果您只是偶爾需要少量外幣,可以考慮直接到銀行臨櫃換匯。 另外,一些銀行會針對外幣ATM提領推出優惠活動,例如免收匯差手續費等,可以多加留意。 選擇最便宜的提領方式需要考慮您的具體需求和往來銀行的優惠政策,可以根據自身情況靈活選擇。
2. 銀行外幣ATM提領手續費多少?
外幣ATM提領現鈔是一種便利快速的換匯方式,但需要注意的是,無論是由台幣帳戶還是外幣帳戶提領,都需要支付一定的手續費。
外幣ATM提領的手續費
以下整理了各家銀行外幣ATM提領的手續費標準:
| 銀行 | 台幣帳戶提領 | 外幣帳戶提領 |
|---|---|---|
| 永豐銀行 | 免手續費,享有匯率優惠 | 依提領金額0.9%計算,最低收取:美元3元、港幣30元、日圓300元、人民幣20元 |
| 台新銀行 | 免手續費,享有匯率優惠 | 依提領金額0.5%計算,最低收取100元 |
| 國泰世華 | 免手續費,享有匯率優惠 | 依提領金額0.5%計算,最低收取100元 |
| 中國信託 | 免手續費,享有匯率優惠 | 依提領金額0.5%計算,最低收取100元 |
| 玉山銀行 | 免手續費,享有匯率優惠 | 依提領金額0.5%計算,最低收取100元 |
從表格可以看出,由台幣帳戶提領外幣現鈔通常是免手續費的,但銀行會在匯率上給予一定的優惠。而由外幣帳戶提領則需要支付匯差手續費,計算方式多為提領金額的0.5%~0.9%,並設有最低收費標準。
外幣ATM支援的幣別和面額
不同銀行的外幣ATM支援的幣別和面額也有所不同,以下是一些常見的:
- 美元(USD):10、20、50、100元
- 日圓(JPY):1,000、5,000、10,000元
- 港幣(HKD):100、500、1,000元
- 人民幣(CNY):100元
需要注意的是,由於日本金融機構正在更換ATM機台,新機台無法與台灣銀行的晶片金融卡互通,因此自11月底起,台灣各銀行已陸續公告停止持卡至日本ATM提領日幣的服務。如果想在日本提領日幣現金,需要持具有國際金融卡功能的卡片,至標有Mastercard或Cirrus標誌的ATM提領,但手續費也會隨之增加。 另外,外幣ATM的分布也不是每間分行都有,建議事先查詢所在地區提供外幣ATM的分行位置,以及該ATM可提領的幣別,才不會白跑一趟。 外幣ATM提領是一種便利快捷的換匯方式,但需要注意手續費的收取標準,以及支援的幣別和面額。如果只是偶爾需要少量外幣,這種方式會是不錯的選擇。
3. 銀行臨櫃換匯和線上換匯手續費差異在哪?
銀行臨櫃換匯和線上換匯的手續費差異主要在於採用的匯率類型不同。臨櫃換匯通常使用 現金匯率 ,而線上換匯則採用 即期匯率 。
臨櫃換匯的手續費
銀行臨櫃換匯時,會依照當日的 現金賣出匯率 進行換算。現金匯率通常比即期匯率低一些,因此臨櫃換匯的手續費相對較高。 以下是各家銀行臨櫃換匯的手續費標準:
| 銀行 | 手續費 |
|---|---|
| 台新銀行 | 每筆換匯收取NT$100手續費 |
| 國泰世華 | 每筆換匯收取NT$100手續費 |
| 中國信託 | 每筆換匯收取NT$100手續費 |
| 玉山銀行 | 每筆換匯收取NT$100手續費 |
| 永豐銀行 | 每筆換匯收取NT$100手續費 |
從表格可以看出,大多數銀行的臨櫃換匯手續費都是固定收取NT$100。臨櫃換匯需要親自到銀行櫃台辦理,受限於銀行營業時間,較不方便。
線上換匯的手續費
相比之下,線上換匯採用的是 即期賣出匯率 ,匯率通常較現金匯率為佳。線上換匯無需親自到銀行,可以隨時進行,非常方便。 線上換匯後如果需要提領外幣現鈔,仍需支付一定的手續費。以下是各家銀行線上換匯後提領外幣現鈔的手續費:
| 銀行 | 手續費 |
|---|---|
| 台新銀行 | 提領外幣現鈔需支付匯差手續費,最低收取NT$100 |
| 國泰世華 | 提領外幣現鈔需支付匯差手續費,最低收取NT$100 |
| 中國信託 | 提領外幣現鈔需支付匯差手續費,最低收取NT$100 |
| 玉山銀行 | 提領外幣現鈔需支付匯差手續費,最低收取NT$100 |
| 永豐銀行 | 提領外幣現鈔需支付匯差手續費,最低收取美元3元、港幣30元、日圓300元、人民幣20元 |
從表格可以看出,各家銀行提領外幣現鈔的手續費計算方式不太一樣,有的是固定收取NT$100,有的則是依照提領金額的一定比例收取。 線上換匯的匯率優惠,加上無需親自到銀行,非常方便。但如果需要提領外幣現鈔,仍需支付一定的手續費。而臨櫃換匯雖然手續費較高,但可以直接拿到外幣現鈔,適合一次性換匯的需求。
4. 出國換匯有哪些方式?各有什麼優缺點?
出國換匯的常見方式主要有4種:銀行臨櫃換匯、外幣ATM提領、線上換匯和信用卡刷卡。以下將逐一比較各種方式的優缺點:
4種換匯方式比較
| 換匯方式 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 銀行臨櫃換匯 | – 有專業行員提供服務 – 可選擇多種外幣面額 – 換匯金額較為彈性 |
– 需親自到銀行臨櫃辦理 – 受限於銀行營業時間 – 大多數銀行都會收取手續費 |
| 外幣ATM提領 | – 免手續費(由台幣帳戶提領) – 24小時皆可提領 – 可選擇多種外幣面額 |
– 支援幣別和面額有限 – 需事先查詢提供外幣ATM的分行 – 由外幣帳戶提領需支付匯差手續費 |
| 線上換匯 | – 免手續費 – 24小時皆可換匯 – 即期匯率較優惠 |
– 需先申辦外幣帳戶 – 對網路操作不熟悉者較不友善 – 提領外幣現鈔需支付匯差手續費 |
| 信用卡刷卡 | – 24小時皆可使用 – 可自行選擇換匯時機 – 即期匯率較優惠 |
– 需先申辦外幣信用卡 – 可能會產生海外消費手續費 – 提領外幣現鈔需支付匯差手續費 |
如何選擇最適合自己的換匯方式
根據上述比較,選擇最適合自己的換匯方式需要考慮以下幾個因素:
- 換匯金額大小 :如果換匯金額較大,可以選擇銀行臨櫃換匯,因為換匯金額較為彈性。如果換匯金額較小,則可以選擇外幣ATM或線上換匯。
- 換匯時間靈活性 :如果需要隨時隨地換匯,可以選擇外幣ATM或線上換匯,因為24小時皆可進行。如果只是偶爾需要換匯,則銀行臨櫃換匯也是不錯的選擇。
- 外幣現鈔需求 :如果需要提領外幣現鈔,可以選擇外幣ATM或銀行臨櫃換匯,因為這兩種方式可以直接拿到外幣現金。如果只是需要將台幣換成外幣存入帳戶,則線上換匯會是較好的選擇。
- 手續費考量 :如果希望手續費最低,可以選擇由台幣帳戶提領外幣的外幣ATM,或是線上換匯。如果不介意手續費,則銀行臨櫃換匯也是可以考慮的選擇。
選擇最適合自己的換匯方式需要平衡換匯金額、時間靈活性、外幣現鈔需求以及手續費等因素。建議您可以根據自身的具體需求,靈活選擇最合適的換匯方式。
5. 使用信用卡海外消費需要額外手續費嗎?
使用信用卡在海外消費時,除了需要支付一般的消費金額外,還可能需要支付以下手續費:
| 手續費類型 | 費用計算方式 |
|---|---|
| 外幣兌換手續費 | 消費金額 * 外幣兌換手續費率(通常為1~2.5%) |
| 跨境交易手續費 | 消費金額 * 跨境交易手續費率(通常為0.5%) |
外幣兌換手續費是銀行為了提供外幣兌換服務而收取的費用,跨境交易手續費則是信用卡公司為了處理跨國交易而收取的費用。不同銀行和信用卡公司的手續費率可能有所不同,建議事先查詢清楚。
如何減少信用卡換匯手續費
- 選擇手續費較低的信用卡 :有些信用卡會提供外幣消費免手續費或優惠匯率,可以選擇這類信用卡使用。
- 使用雙幣信用卡 :雙幣信用卡可以直接以外幣結帳,無需銀行兌換,因此可以免除外幣兌換手續費。但仍需支付跨境交易手續費。
- 使用銀行外幣帳戶 :先將台幣兌換成外幣存入外幣帳戶,再使用該外幣信用卡消費,可以免除外幣兌換手續費。但需支付跨境交易手續費。
- 使用當地銀行發行的信用卡 :在國外使用當地銀行發行的信用卡消費,可以免除跨境交易手續費。但仍需支付外幣兌換手續費。
- 選擇當地貨幣結帳 :在海外消費時,可以選擇以當地貨幣結帳,而非台幣。因為銀行通常會以較優惠的匯率進行兌換。
- 使用第三方換匯服務 :有些第三方換匯服務的匯率和手續費可能比銀行優惠,可以考慮使用。但需要評估其可靠性。
使用信用卡海外消費需要注意外幣兌換手續費和跨境交易手續費,可以採取上述方式來減少手續費支出。同時也要注意信用卡的其他優惠活動,選擇最適合自己的信用卡使用。
6. 網路銀行線上換匯有什麼優惠?
透過網路銀行進行線上換匯,除了可以享受較優惠的即期匯率外,各家銀行也會提供一些優惠措施來吸引客戶使用線上換匯服務。
各家銀行線上換匯的優惠
以下整理了幾家銀行的線上換匯優惠:
| 銀行 | 優惠內容 |
|---|---|
| 台新銀行 | – 線上換匯手續費全免 – 每月最高可換匯等值新台幣100萬元 |
| 國泰世華 | – 線上換匯手續費全免 – 每月最高可換匯等值新台幣100萬元 |
| 中國信託 | – 線上換匯手續費全免 – 每月最高可換匯等值新台幣100萬元 |
| 玉山銀行 | – 線上換匯手續費全免 – 每月最高可換匯等值新台幣100萬元 |
| 永豐銀行 | – 線上換匯手續費全免 – 每月最高可換匯等值新台幣100萬元 |
從表格可以看出,大多數銀行都會提供線上換匯手續費全免的優惠,同時也會設置每月換匯上限,通常為等值新台幣100萬元。這些優惠措施大幅降低了線上換匯的成本,使其成為最划算的換匯方式之一。
如何透過線上換匯賺取利息
除了享受優惠的換匯手續費外,您也可以透過線上換匯來賺取利息收益。具體做法如下:
- 將閒置資金換成外幣存入外幣定期存款 :當您有一些閒置資金時,可以先透過線上換匯將其換成外幣,再存入外幣定期存款帳戶。由於外幣定存利率通常高於新台幣定存,因此可以賺取較高的利息收益。
- 定期定額換匯 :您也可以採取定期定額的方式,將一定金額的台幣按時換成外幣存入外幣帳戶。這樣不僅可以分散匯率風險,還能逐步累積外幣資產,為未來出國旅遊或投資做好準備。
- 觀察匯率波動,選擇適當時機換匯 :如果您對匯率走勢有一定了解,也可以觀察匯率波動,選擇適當的時機進行換匯。當台幣相對強勢時,可以將台幣換成外幣存入外幣帳戶;當台幣相對弱勢時,再將外幣兌換回台幣,藉此賺取匯差收益。
透過網路銀行的線上換匯服務,不僅可以享受優惠的手續費,還能靈活運用外幣資產,為自己賺取更多利息收益。建議您可以根據自身的資金狀況和對匯率的判斷,選擇最適合自己的換匯策略。
7. 換匯時要注意哪些隱藏費用?
在進行換匯時,除了明確標示的手續費外,還可能會產生一些隱藏費用。以下整理了一些常見的隱藏費用,以及如何避免被銀行賺取差價:
換匯常見的隱藏費用
- 匯差費用 :銀行在報價時,可能會故意提供較差的匯率,藉此賺取匯差。例如,銀行在報價時,美元賣出匯率為30.5,但實際上銀行間的即期匯率為30.2,銀行就可以賺取0.3的匯差。
- 跨行手續費 :如果您使用非本行的ATM提領外幣,銀行可能會收取跨行手續費。即使是同一家銀行的不同分行,也可能會收取跨行手續費。
- 外幣兌換手續費 :有些銀行在提供外幣兌換服務時,會額外收取外幣兌換手續費。這筆費用通常以兌換金額的一定比例計算,例如1%。
- 外幣提領手續費 :即使您已經將台幣兌換成外幣存入外幣帳戶,在提領外幣現金時,銀行仍可能會收取外幣提領手續費。這筆費用通常以提領金額的一定比例計算,例如0.5%。
如何避免被銀行賺取差價
- 比較各家銀行的匯率和手續費 :在進行換匯前,可以比較各家銀行的匯率和手續費,選擇最優惠的方案。可以利用網路銀行或手機APP查詢即時匯率,也可以致電銀行詢問。
- 選擇即期匯率換匯 :一般來說,即期匯率比現金匯率更優惠。因此,如果您有外幣帳戶,可以透過網路銀行以即期匯率換匯,再由外幣ATM提領或臨櫃領取外幣現金。
- 使用外幣ATM提領 :如果您已經將台幣兌換成外幣存入外幣帳戶,可以使用外幣ATM提領外幣現金。這樣可以避免臨櫃換匯時的匯差和手續費。需要注意外幣ATM可能會收取跨行手續費。
- 使用信用卡刷卡 :如果您在海外消費,可以使用信用卡刷卡。有些信用卡會提供免外幣兌換手續費的優惠,或是以較優惠的匯率進行兌換。需要注意信用卡可能會收取海外消費手續費。
- 選擇手續費較低的銀行 :不同銀行的手續費標準可能有所不同。因此,在選擇銀行時,可以比較各家銀行的手續費,選擇手續費較低的銀行。
在進行換匯時,需要注意匯差、手續費等隱藏費用。可以透過比較匯率、選擇即期匯率換匯、使用外幣ATM提領、使用信用卡刷卡等方式,來避免被銀行賺取過多差價。同時,也要選擇手續費較低的銀行,以節省換匯成本。
